Come sapere se con la propria busta paga si può accedere a un prestito?

Ottenere un prestito personale o un finanziamento può essere un passo importante per realizzare un progetto, affrontare una spesa imprevista o consolidare debiti preesistenti. 

Tuttavia, una delle prime domande che ci si pone è: 

"La mia busta paga mi permette di accedere a un prestito?".

In questo articolo analizzeremo i criteri principali che le banche e le finanziarie utilizzano per valutare la tua idoneità e come la tecnologia, in particolare l'intelligenza artificiale di Cash360, può semplificare questo processo e darti una risposta in tempo reale.

I criteri principali per ottenere un prestito con la busta paga

Quando si richiede un prestito, gli istituti di credito prendono in considerazione diversi fattori per determinare se sei un candidato affidabile. Vediamo i principali:

1. L'importo della busta paga

La tua retribuzione mensile è il primo indicatore della tua capacità di rimborso. 

Generalmente, le banche e le finanziarie richiedono che il rapporto tra rata del prestito e reddito mensile non superi il 30-40%.

Questo significa che, se guadagni 1.500 euro al mese, la rata del tuo prestito non dovrebbe superare i 450-600 euro.

2. Tipologia di contratto di lavoro

Anche la tipologia di contratto incide sulla possibilità di ottenere un prestito:

• Contratto a tempo indeterminato: Offre maggiori garanzie di stabilità economica, aumentando le possibilità di approvazione del prestito.

• Contratto a tempo determinato: In questo caso, l'istituto di credito potrebbe richiedere una durata del prestito inferiore alla scadenza del contratto.

• Lavoro autonomo: Servono dichiarazioni fiscali solide e una continuità nei guadagni per garantire l'affidabilità del richiedente.

• Pensione: I pensionati possono ottenere prestiti, purché la durata non superi un certo limite di età (di solito 75-80 anni al termine del finanziamento).

3. La presenza di altri finanziamenti in corso

Se hai già altri prestiti o mutui in corso, la tua capacità di rimborso potrebbe essere compromessa. Le banche valutano il tuo livello di indebitamento totale rispetto al reddito disponibile.

4. La storia creditizia

Un altro elemento chiave è la tua affidabilità creditizia. 

Se in passato hai avuto ritardi nei pagamenti o sei stato segnalato come cattivo pagatore, potresti avere difficoltà ad ottenere nuovi prestiti. (verifica in CRIF)

Tuttavia, se hai sempre pagato puntualmente, le tue possibilità di ottenere un finanziamento aumentano.

5. L'età del richiedente

Le banche fissano spesso un'età minima (18 anni) e un'età massima (generalmente 75-80 anni) per la concessione di un prestito.

6. La finalità del prestito

Alcuni istituti offrono condizioni agevolate per specifici tipi di finanziamenti, come prestiti per la ristrutturazione della casa, l'acquisto di un'auto o per lo studio.

Come l'IA di Cash360 ti aiuta a sapere subito se puoi ottenere un prestito

Verificare manualmente tutti questi parametri può essere complesso e richiedere molto tempo. Ecco perché la tecnologia può fare la differenza. 

Cash360 mette a disposizione un sistema basato sull'Intelligenza Artificiale che, in pochi secondi, analizza la tua situazione e ti dice se puoi ottenere un prestito.

Come funziona l'IA di Cash360?

1. Inserisci i tuoi dati principali: Compila un breve form con il tuo stipendio, il tipo di contratto, eventuali altri finanziamenti in corso e il prestito desiderato.

2. Analisi in tempo reale: L'algoritmo confronta i tuoi dati con i criteri di idoneità delle principali banche e finanziarie.

3. Risultato immediato: In pochi secondi, saprai se la tua busta paga ti permette di ottenere il prestito desiderato e quali sono le migliori opzioni disponibili.

4. Consulenza personalizzata: Se necessario, puoi ricevere suggerimenti su come migliorare le tue possibilità di ottenere un finanziamento.

I vantaggi dell'IA di Cash360

• Risparmio di tempo: Nessuna necessità di fissare appuntamenti o fare lunghe ricerche.

• Maggiore precisione: L'IA analizza i dati in base a criteri aggiornati e affidabili.

• Trasparenza: Puoi capire subito se sei idoneo o se devi migliorare qualche aspetto della tua situazione finanziaria.

• Sicurezza: I tuoi dati sono protetti e trattati in conformità con le normative sulla privacy.

Conclusione

Capire se la propria busta paga permette di ottenere un prestito può sembrare complicato, ma con l'aiuto della tecnologia diventa un'operazione semplice e veloce. 

Grazie all'intelligenza artificiale di Cash360, puoi ottenere una risposta in tempo reale e scoprire subito le migliori soluzioni disponibili per te.

Se stai pensando di richiedere un prestito, prova subito il sistema di analisi di Cash360 e ottieni una risposta immediata!

Ultimi post nel nostro blog

Scopri per primo le novità!