Ottenere un prestito personale può rappresentare una soluzione ideale per affrontare spese impreviste, realizzare progetti o consolidare debiti esistenti. Tuttavia, molti richiedenti si trovano a fronteggiare il rifiuto della propria domanda, spesso per errori facilmente evitabili. 

In questo articolo, esploreremo le strategie più efficaci per aumentare significativamente le probabilità che la tua richiesta di prestito personale venga accettata.

Capire i Criteri di Valutazione delle Banche

Prima di inoltrare qualsiasi richiesta, è fondamentale comprendere come gli istituti di credito valutano i potenziali clienti. Le banche e le finanziarie basano le loro decisioni principalmente su:

• Capacità di rimborso: Il rapporto tra le tue entrate mensili e le spese, inclusa la rata del prestito richiesto.
• Storia creditizia: L'analisi dei tuoi precedenti comportamenti di pagamento attraverso il CRIF o altri sistemi di informazione creditizia.
• Stabilità lavorativa e reddituale: Contratto a tempo indeterminato, anzianità lavorativa e continuità di reddito.
• Livello di indebitamento complessivo: L'ammontare di altri prestiti o finanziamenti già in corso.

Conoscere questi parametri ti permetterà di valutare realisticamente la tua posizione prima di presentare domanda.

Verifica e Migliora il Tuo Merito Creditizio

Il merito creditizio, o credit score, rappresenta un elemento determinante nella valutazione della tua richiesta. Per migliorarlo:

1. Controlla il tuo status creditizio: Richiedi una copia della tua situazione al CRIF o alla Centrale Rischi CTC per identificare eventuali segnalazioni negative.
2. Risolvi pendenze pregresse: Se risultano ritardi di pagamento o altre irregolarità, provvedi a sanarle prima di richiedere un nuovo prestito.
3. Mantieni regolari i pagamenti esistenti: Evita ritardi anche minimi nei rimborsi di altre rate, utenze o carte di credito.
4. Limita le richieste di credito ravvicinate: Ogni richiesta lascia traccia nel sistema e troppe domande consecutive vengono interpretate negativamente.

Un buon merito creditizio non si costruisce in pochi giorni, ma richiede una gestione finanziaria responsabile nel medio-lungo periodo.

Scegli l'Istituto di Credito Più Adatto alle Tue Esigenze

Non tutte le banche e le finanziarie operano allo stesso modo. Alcune sono più propense a concedere prestiti a determinate categorie di clienti o per specifiche finalità:

• Banche tradizionali: Generalmente richiedono requisiti più stringenti ma offrono tassi competitivi.
• Società finanziarie: Possono essere più flessibili nella valutazione ma applicano solitamente tassi più elevati.
• Finanziarie online come Cash360: hanno processi di approvazione più rapidi e condizioni innovative. Verifica »

Prima di procedere, confronta attentamente le proposte di diversi operatori, utilizzando comparatori online o richiedendo preventivi personalizzati.

Prepara una Documentazione Completa e Accurata

La qualità e completezza della documentazione presentata influisce notevolmente sull'esito della richiesta. Assicurati di includere:

• Documento d'identità e codice fiscale: In corso di validità e perfettamente leggibili.
• Documentazione reddituale: Ultima dichiarazione dei redditi, buste paga degli ultimi 2 mesi o bilanci se sei un autonomo.
• Documentazione relativa alla finalità del prestito: Preventivi o fatture se il prestito è destinato a uno scopo specifico tipo per una ristrutturazione.

Evita assolutamente incongruenze o omissioni che potrebbero generare sospetti sulla tua affidabilità.

Richiedi un Importo Adeguato alle Tue Possibilità

Un errore comune è richiedere somme sproporzionate rispetto alla propria capacità di rimborso. 

Gli istituti di credito valutano positivamente le domande in cui la rata mensile non supera il 30-35% del reddito netto, considerando anche altri impegni finanziari già in essere.

Ecco come muoversi i 3 passi:

1. Calcola attentamente la tua disponibilità mensile: Entrate meno spese fisse (affitto, mutuo, altri finanziamenti, ecc.) e quelle variabili (spesa al supermercato, acquisti di vestiti, divertimento, ecc.)
2. Determina quanto puoi realisticamente destinare alla rata del prestito: Considera anche un margine di sicurezza per imprevisti.
3. Simula diverse combinazioni di importo/durata: Utilizzando i calcolatori disponibili qui »

Ricorda che un prestito di importo inferiore ma sostenibile ha molte più probabilità di essere approvato rispetto a uno di importo elevato che mette sotto pressione il tuo budget.

Considera l'Opzione di un Garante

Se la tua situazione economica o lavorativa non è ottimale, per esempio non hai ancora un contratto a Tempo Indeterminato, la presenza di un garante (parente) può fare la differenza. 

Il garante si impegna a subentrare nel rimborso qualora tu non fossi in grado di adempiere agli obblighi contrattuali.

Il garante ideale dovrebbe possedere:

• Solidità economica e lavorativa
• Buona storia creditizia. Non deve essere segnalato in Centrale Rischi come cattivo pagatore.
• Reddito adeguato
• Nessun altro impegno significativo come garante per altri parenti.

Questa soluzione è particolarmente indicata per giovani lavoratori, neoassunti o persone con precedenti problemi creditizi.

Scegli il Momento Giusto per Presentare la Domanda

Anche il timing può influenzare l'esito della richiesta. 

I momenti più favorevoli sono:

• Almeno dopo 6-8 mesi di stabilità lavorativa in un nuovo impiego. Se sei stato appena assunto o hai cambiato lavoro da meno di 6 mesi, NON PRESENTARE LA DOMANDA.
• Quando non hai altri finanziamenti in corso o ne hai appena estinti alcuni.
• Dopo aver risolto eventuali segnalazioni negative nei sistemi di informazione creditizia. Verifica sempre la tua CRIF (scarica qui la tua visura)
• In periodi di particolare liquidità per il sistema bancario (spesso coincidenti con iniziative promozionali)

Evita invece di richiedere troppi finanziamenti online. In CRIF risulteranno molte richieste a tuo nome non perfezionate e le banche si insospettiranno.

Conclusioni: Pianifica con Attenzione per Massimizzare le Probabilità di Successo

Ottenere l'approvazione per un prestito personale non è questione di fortuna ma di pianificazione strategica. Seguendo i consigli illustrati in questo articolo, potrai presentarti agli istituti di credito come un cliente affidabile e consapevole, massimizzando così le probabilità che la tua richiesta venga accolta positivamente.

Ricorda sempre che un prestito rappresenta un impegno finanziario significativo e che la valutazione rigorosa da parte delle banche serve anche a proteggerti da situazioni di sovraindebitamento. 

L'obiettivo non deve essere semplicemente ottenere il prestito, ma accedere a una soluzione finanziaria sostenibile nel lungo periodo.

Prima di procedere con qualsiasi richiesta, prenditi il tempo necessario per analizzare la tua situazione, migliorare eventuali criticità e individuare l'opzione più adatta alle tue reali possibilità. 

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